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[其他信息] 商业保理破解中小企业应收账款融资困境

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梨煎雪 发表于 2019-7-10 18:22:01 | 显示全部楼层 |阅读模式

商业保理是由非银行金融机构开展的保理,具体是指销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所产生的应收款转让给保理公司,由保理公司为其提供贸易融资、应收款管理与催收等综合性商贸服务。商业保理的本质是供货商基于商业交易,将采购商的信用转为自身信用实现应收账款融资。

在如今动荡的国际贸易中,出口商遭遇的风险层出不穷,其中尤以应收账款风险最大,因为它关系到出口商的现金流是否充足,因出口货款不能及时收回而导致资金链断裂,甚至工厂倒闭的例子不在少数。另一方面,近年来随着企业应收账款的大量增加,使商业赊销成为企业间普遍的结算方式,如此巨大的潜在市场吸引了各路资本纷纷进入保理行业,从而使商业保理行业面临巨大的发展机遇,它正迎来属于自身快速发展的新时代。

商业保理的分类与比较

保理公司按业务管理的机构不同,可以分为银行保理和商业保理,银行保理是由各个银行提供的保理服务,商业保理是由非银行保理公司提供的保理服务。相对于银行保理,商业保理具有如下特点:一是商业保理更具灵活性和创新性,能够开发适合中小企业的业务品种,满足融资要求;二是可专注于某个行业或区域,在深入了解行业和区域特点的基础上,提供有针对性的服务;三是有助于盘活中小企业流动资产,有效缓解周转资金问题,商业保理是中小企业快速发展阶段的融资和风险转移渠道之一。下面我们重点分析了银行保理、商业保理和应收账款质押三者主要区别如下:

商业保理

目前国内的商业保理公司经营范围主要包括以下几个方面:应收账款催收、应收账款管理、销售分账户管理、坏账担保、应收账款融资、信用风险管理平台、顾问咨询服务等内容,但公司主要业务集中于应收账款管理、保理代付等方面。

我国商业保理发展现状

根据当前国务院统一部署,为进一步加强和提高中小微企业金融服务水平,2017年5月份,人民银行、工业和信息化会同财政部、商务部、国资委、银监会、外汇局联合印发了《小微企业应收账款融资专项行动方案(2017-2019年)》,方案决定在全国开展为期3年的小微企业应收账款融资专项行动。2017年10月31日,人民银行发布修订后的《应收账款质押登记办法》,办法第十二条将应收账款的登记期限从“1年至5年”扩展到“0.5年至30年”,修订是对发展应收账款融资业务工作方案的贯彻执行。

在上述国家政策的大力支持下,作为一种新型应收账款融资模式的商业保理在我国的发展如虎添翼,近年来的势头只增不减,规模不断壮大。作为中小微企业重要的融资手段,商业保理自2012年在天津试点以来,已经发展了五年多,在这逾五年时间里,商业保理行业得到了长足发展,截至到2017年12月31日,全国累计注册商业保理法人企业及分公司共计8261家(不含已注销企业164家,已吊销企业20家),较2016年底增长了48%,较2012年底增长了90倍,目前业务总额达到1万亿人民币,融资余额约为2500亿人民币。

此外,目前我国商业保理公司中,有近三分之一是注册资本金较低未开业的商业保理公司,这些公司多注册于深圳前海自贸区,这主要是因为深圳对商业保理公司的注册门槛较低,只要注册资金本在50万以上(注册资金可以认缴制而不实缴),持续期间3年以上,均可以在深圳进行商业保理公司的注册申请。而随着2018年商务部将融资租赁公司、商业保理公司、典当行业的经营与监管职责划给中国银行保险监督管理委员会,商业保理公司会受到银保监更严格的监管,对于注册新的商业保理公司可能也会有新的要求。

当前我国保理公司的主要融资渠道为企业自有资金及股东借款,有强大的股东背景及厚实的资金实力是影响保理公司融资规模发展的主要因素。

互融云保理系统市场经理表示,信贷系统未来,商业保理将继续立足金融服务实体经济的本质,发挥商业保理在供应链金融的优势,以新姿态、新战略、新举措全力做好服务中小企业应收账款融资服务,以有效的缓解中小企业融资难、融资贵等问题,从而使我国经济更加平稳健康的向前发展。
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